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新政下 房贷怎么还最合理
   2010-05-10 05:39   来源: 大江网-江西日报
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  国家连续出台房贷新政,银行对二套房贷收紧,对于三套以上的房贷,原则上不予发放或利率更高。房贷消费者该如何应用理财手段来开源节流?工行江西省分行营业部理财专家认为,消费者首先必须了解政策才能用好用足家庭资金。

  首套房贷不要急于还

  “房贷政策越来越紧缩,最好的办法就是提前还款,让欠银行的钱尽可能地少。”市民张小姐这样想。但工行江西省分行营业部小企业金融业务中心负责人却不这么认为,他举例说:按一套90平方米以下的房屋贷款来算,如果是首套房贷,那么首付二成的,利率为8.5折,首付三成,利率8折。如果使用二套房贷,首付比例则不得低于五成,利率不得低于基准利率1.1倍的操作标准。如此一比较,二套房贷和一套房贷标准相差甚远。对于想利用手头资金进行股票、基金或者其他投资的人来说,更是要注意用足首套房贷的优惠政策,因为一旦你急于还掉首套房贷,不但意味着你其他方面投资的资金大额减少,而且当你二次置业时,就再也享受不到首套房贷的优惠了,所以大家应该提前考虑到这些,尽量规避使用二套房贷标准。

  不同家庭适用不同还款方式

  “房贷主要的还款方式有等额本息和等额本金这两种。”工行理财师认为不同收入的家庭,也可以按自己的实际能力来选择还款方式:等额本金还款法的本金保持相同,利息逐月递减,月还款数递减,它适合于承受能力强、收入高的家庭;等额本息还款法的本金逐月递增,利息逐月递减,月还款数不变,对于家庭收入偏低、手中还想有流动资金的客户适用。

  巧用银行理财产品还贷

  张先生是一私营业主,一年前,在银行办理了一笔按揭,目前贷款余额为100万元,贷款利率为6.6555%,最近其手头比较宽裕,面对较高的贷款利息,有意提前还款,可如果还款,一旦有好的生意机会,又担心企业资金周转不过来,错失良机,他为此陷于两难。

  目前不少银行都为贷款者推出了相关的理财产品。贷款客户向房贷账户中存入闲散资金,即被视为提前偿还贷款本金。理财师建议像张先生这样的企业主不妨考虑使用。以工行的“存贷通业务”为例,1月1日,张先生申请业务,当天存贷通账户余额50万元,经计算可抵扣贷款36万元,除取得50万元存款利息外,可获得增值收益59.355元;1月2日,张先生又存入20万元,存贷通账户余额达到70万元,经计算可抵扣贷款52万元,获得增值收益85.735元,1月3日张先生购买的一批商品,支付货款40万元,账户余额降至30万元,经计算,可抵扣贷款20万元,获得增值收益32.975元;1-3日仅三天时间,张先生共获得增值收益178.065元,存款年化收益达4.99%。对于类似张先生这样的资金流动量大,且流动频繁的房贷客户,他们选择这类理财产品是非常理智的。

  本报记者吴艳雯

编辑: 兆明 【南昌八一是南昌本届政府的一大功绩!】
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