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江西省现首例P2P平台关门 投资者该如何避免踩雷?
2015-01-26 06:10:53    来源:中国江西网-江西手机报
编辑:周珺    作者:何柳斌
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  去年12月以来,P2P平台提现困难、限制提现、跑路、诈骗等频频出现。其中,我省也出现了首例因涉嫌非法吸收公众存款而关闭的平台——南瓜P2P。

  对于新行业,在逐步规范良性发展的同时,优胜劣汰是正常的规律,不过在监管细则尚未到来之前,投资者需要学会辨别出优质的平台投资。对此,博金贷总经理熊小鹏告诉记者,投资者在投资之前,先实地考察一下,特别注意是信贷档案需要结合打款及还款凭证一起,这样可以尽量避免假标等问题。

  认清倒闭原因

   从目前倒闭的平台来看,原因大致可以分为道德风险和经营风险,道德风险主要表现在诈骗方面,业内人士告诉记者,这种平台已经超出了P2P的范畴,只是借P2P名义而已。而经营风险是接下来投资者主要防范的风险。

  熊小鹏也告诉记者,平台倒闭的原因,无非是以下几种情况:“首先是平台诈骗自融,在无门槛、无标准、无监管这‘三无’大环境下,很多平台设立的目的可能就是诈骗;其次是涉嫌非法集资被查,比如2014年初浙江开始对P2P平台进行排查,其中就有10家P2P有非法集资的嫌疑;再者是因为长期的期限错配、设立资金池,导致平台无力支撑。”

  熊小鹏进一步表示:“特别是新平台,为了吸引人气,贴息搞促销,并把原始的长期标拆成短期标,利用资金池不断吸存放贷,以新还旧,产生资金流动性风险,导致平台危机一触即发。”

  而监管层已多次在不同场合表示,严禁平台设立资金池,平台不得自融,也不得非法吸收公众资金,平台应回归信息中介。

  近日,南瓜P2P即虚构融资项目,涉嫌非法吸收公众存款,被投资者痛斥。熊小鹏告诉记者,作为江西省内最具实力的P2P网贷平台,博金贷作为纯信息中介平台,不做资金业务,只做服务机构,同时博能集团温显来董事长亲自担任法人代表,从根本上规避诈骗自融和非法集资等问题。

  “我们不设置资金池,为了投资人资金安全,正在与新浪支付技术开发资金托管,在没有资金业务和吸存放贷的情况下,搞资金池对我们信息平台也没用。”熊小鹏称。

  除了上述原因,管理层的素质也直接关系到P2P公司的经营能力。熊小鹏表示,有些平台团队没有具有行业从业经验的人员;平台管理层压根不懂金融以及资本运作,以为很容易,稀里糊涂地进了这个行业,到最后出现问题不得不跑路。

  对于投资者来说,很难直接判断一家平台是否会跑路,通常来说,坏账率是很好反映平台运营情况的指标,投资者能够以此为参考。而据记者了解,目前掩盖在行业的“遮羞布”就是坏账率,从坏账认定的标准到数据的造假,都反映出行业不愿意“正视”坏账的问题。

  熊小鹏告诉记者,一些平台则是坏账高而倒闭:“中国经济处于下行期时,资金成本偏高,所以一些借款人可能还不上钱,虽然不少平台都标榜自己的坏账率很低,可以承受,但仍然频频曝出上亿元的坏账,并没有把风险降到最低。”

  如何选择优质平台

   对于新行业,在逐步规范良性发展的同时,必然会大浪淘沙,优胜劣汰,如何挑到真正的“金子”,分享P2P高速发展的“红利”,避免踩到地雷,是投资者应该思考的问题。

  业内人士告诉记者,投资者在投资某平台之前,应该先实地考察一下,看一下办公环境及工作人员,了解到详细的公司信息。记者走访多家平台后发现,很多平台欢迎投资者参观,却不告知或拒绝告知平台的业务审核流程、信贷档案以及账户流水等,这就存在一定的信息不透明情况。

  平台信贷档案有多重要?熊小鹏表示,考察一家平台要特别注意是信贷档案需要结合打款及还款凭证,用以考察业务真实性,这样可以尽量避免假标等问题;其次看一下支付平台的账户资金流水与打款还款凭证是否一致;再次平台利率也需考虑,实体企业或个人信贷是很难承受高融资成本的,高利率平台一般是为了促销贴息搞活动。

  “对于线下高利贷业务,贴息活动要考虑平台的资金实力怎么样,看看平台背景,高利贷业务不良率更高,风险也更大。”熊小鹏称。

  综合来看,优质的平台取决于平台的用户体验、技术实力、风控实力以及运营能力。而据记者了解,博金贷在业务风控流程上与江苏省开鑫贷类似,都拥有闭环的资产生态圈。

  博金贷选择与合作机构对接业务,所有业务来源由合作机构提供并承担回购责任,小贷公司的股东承担担保的连带责任,一旦在项目产生逾期,同时小贷公司回购不了的情况下,博金贷会要求小贷公司股东进行连带担保;而在业务风险管控上,博金贷会通过六重风控选择合作的小贷公司。

  据了解,博金贷的项目会由江西省小贷协会和南昌市小贷协会推荐,小贷协会会进行第一轮准入门槛的筛选,在推荐的小贷公司中再筛选更优质的合作机构;当项目到了博金贷手中,博金贷会进一步优选优质债权,比如100笔项目,只挑选5笔左右发布到平台,严把风控环节。

  此外,博金贷本身也会对每家小贷公司进行信用评级,根据评级指数在一定的期限内给予一定的合作额度。

  对于2015年P2P行业发展,熊小鹏认为,整个行业跑路的公司或许仍然会不断出现,但是转型的公司会越来越多,剩下的都是“金子”。经过三到五年的发展,P2P行业会形成全国性的P2P公司,不过数量应该不会太多,而在各省级区域内,也会有一些遥遥领先地域性平台,这些平台将会为本地区的普惠金融事业作出巨大贡献。

  文/江南都市报记者何柳斌

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